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第一部分 發(fā)展概況部分14
 第一章 中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展概況14
 第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行相關(guān)概述14
 一、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要類(lèi)型14
 （一）農(nóng)村商業(yè)銀行 14
 （二）農(nóng)村合作銀行 14
 （三）農(nóng)村信用社14
 （四）新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu) 15
 二、三種農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別 15
 第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展背景分析16
 一、農(nóng)村商業(yè)銀行成立背景與條件 16
 （一）中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行的成立條件分析16
 （二）農(nóng)村商業(yè)銀行成立的宏觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)16
 （三）農(nóng)村商業(yè)銀行成立的微觀動(dòng)力分析17
 （四）農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行的區(qū)別 18
 二、農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展經(jīng)歷的階段分析 19
 （一）首批農(nóng)信社體制改革試點(diǎn)19
 （二）深化體制改革試點(diǎn)情況 20
 （三）省級(jí)農(nóng)村商業(yè)銀行成立 20
 （四）副省級(jí)農(nóng)村商業(yè)銀行成立21
 三、農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展動(dòng)態(tài)21
 （一）雅安首創(chuàng)農(nóng)商行運(yùn)作模式21
 （二）成武農(nóng)商行正式掛牌開(kāi)業(yè)21
 （三）圍場(chǎng)農(nóng)商行發(fā)展動(dòng)態(tài)分析22
 第三節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行市場(chǎng)定位和業(yè)務(wù)23
 一、農(nóng)村商業(yè)銀行的市場(chǎng)定位 23
 二、農(nóng)村商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) 23
 （一）總體業(yè)務(wù)范疇 23
 （二）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 24
 （三）中間業(yè)務(wù) 25
 （四）網(wǎng)上支付業(yè)務(wù) 25

第二章 中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展環(huán)境分析26
 第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析26
 一、全球宏觀經(jīng)濟(jì)分析26
 二、美國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)分析27
 三、歐洲宏觀經(jīng)濟(jì)分析27
 四、日本宏觀經(jīng)濟(jì)分析28
 五、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析29
 （一）國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展 29
 （二）國(guó)內(nèi)財(cái)政政策分析 30
 （三）國(guó)內(nèi)貨幣政策分析 31
 （四）國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)形勢(shì) 31
 第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行政策環(huán)境分析33
 一、商業(yè)銀行監(jiān)管指標(biāo)33
 （一）銀行業(yè)監(jiān)管架構(gòu)33
 （二）銀行業(yè)監(jiān)管內(nèi)容34
 二、銀行業(yè)主要法律法規(guī)和政策35
 三、巴塞爾協(xié)議III影響分析37
 （一）對(duì)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的影響分析37
 （二）對(duì)銀行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的影響分析37
 四、農(nóng)村商業(yè)銀行最新相關(guān)政策法規(guī)38
 （一）完善小微企業(yè)貸款服務(wù)、提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平38
 （二）《關(guān)于做好農(nóng)村金融服務(wù)工作的通知》39
 （三）央行下調(diào)縣域農(nóng)商行農(nóng)合行存準(zhǔn)率40
 （四）《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》41
 第三節(jié) 銀行金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)環(huán)境分析41
 （一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模41
 （二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)債規(guī)模42
 （三）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款情況42
 （四）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款情況43
 （五）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盈利分析44

第三章 中國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析45
 第一節(jié) 中國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)基本情況45
 一、金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款規(guī)模分析45
 二、農(nóng)村金融產(chǎn)品服務(wù)方式現(xiàn)狀45
 三、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展情況分析46
 四、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債情況47
 第二節(jié) 中國(guó)農(nóng)村金融需求現(xiàn)狀分析48
 一、農(nóng)村金融需求主體及其特征48
 （一）貧困農(nóng)戶(hù)的金融需求分析48
 （二）維持型農(nóng)戶(hù)金融需求分析48
 （三）市場(chǎng)型農(nóng)戶(hù)金融需求分析48
 （四）鄉(xiāng)村企業(yè)的金融需求分析49
 （五）龍頭企業(yè)的金融需求分析49
 二、農(nóng)村金融需求演變歷程分析49
 （一）需求主體呈現(xiàn)出多層次化49
 （二）需求用途表現(xiàn)為多種類(lèi)型50
 （三）產(chǎn)品服務(wù)需求的多功能化50
 （四）不同區(qū)域需求呈現(xiàn)差異性50
 第三節(jié) 中國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展與創(chuàng)新51
 一、農(nóng)村金融服務(wù)方式創(chuàng)新試點(diǎn)51
 二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模發(fā)展現(xiàn)狀分析52
 三、農(nóng)產(chǎn)品期貨品種體系的形成52
 四、扶貧貼息貸款改革成效分析53
 第四節(jié) 農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與服務(wù)54
 一、農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展情況分析54
 二、農(nóng)村信用體系建設(shè)情況分析54
 三、農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)情況55
 四、涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)體系發(fā)展現(xiàn)狀55

第四章 中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行的改革與上市56
 第一節(jié) 由農(nóng)信社向農(nóng)商行的改革研究56
 一、中國(guó)農(nóng)村信用社改革的基本狀況56
 二、農(nóng)信社轉(zhuǎn)型農(nóng)村商業(yè)銀行的意義56
 三、農(nóng)信社改制為農(nóng)商行存在的問(wèn)題57
 四、農(nóng)信社轉(zhuǎn)型農(nóng)村商業(yè)銀行的建議58
 第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行自身的改革方向59
 一、進(jìn)一步明確農(nóng)商行的法律地位 59
 二、調(diào)整產(chǎn)權(quán)制度和公司治理結(jié)構(gòu) 60
 三、改革人民銀行的監(jiān)管政策和監(jiān)管體系60
 四、強(qiáng)化內(nèi)部和外部的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)61
 第三節(jié) 農(nóng)商行改革中引進(jìn)戰(zhàn)略投資者61
 一、戰(zhàn)略投資者的概念及涵義 61
 二、農(nóng)商行的現(xiàn)狀及問(wèn)題分析 61
 三、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者的必要性 62
 四、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者的弊端63
 五、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者的建議63
 第四節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行的上市研究64
 一、渝農(nóng)商行登陸港交所開(kāi)啟農(nóng)商行上市大幕64
 二、各地農(nóng)商行動(dòng)作頻頻上市熱情高漲 64
 三、農(nóng)村商業(yè)銀行上市存在的主要阻力 65
 四、股權(quán)問(wèn)題成農(nóng)村商業(yè)銀行上市攔路虎65

第二部分 經(jīng)營(yíng)管理部分67
 第五章 中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)狀況分析67
 第一節(jié) 中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展概況67
 一、中國(guó)農(nóng)商行發(fā)展基本現(xiàn)狀 67
 （一）農(nóng)村金融發(fā)展存在問(wèn)題 67
 （二）農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀 68
 二、中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行加速擴(kuò)張68
 三、農(nóng)商行促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌快速發(fā)展 69
 四、新農(nóng)村建設(shè)給農(nóng)商行帶來(lái)投資良機(jī) 70
 第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行運(yùn)行情況分析71
 一、農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模分析71
 二、農(nóng)村商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模分析72
 三、農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)情況分析72
 四、農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)監(jiān)管指標(biāo)73
 （一）不良貸款余額 73
 （二）不良貸款率74
 （三）資產(chǎn)利潤(rùn)率74
 （四）撥備覆蓋率74
 （五）資本充足率75
 第三節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)分析75
 一、農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)格局75
 二、農(nóng)村商業(yè)銀行外部競(jìng)爭(zhēng)格局76
 第四節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展問(wèn)題及對(duì)策77
 一、中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展存在問(wèn)題77
 （一）股權(quán)結(jié)構(gòu)與法人治理結(jié)構(gòu)有待完善77
 （二）銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不足 78
 （三）風(fēng)險(xiǎn)管理能力亟待提高 78
 （四）銀行員工學(xué)歷層次不高 78
 二、加快中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的建議 79
 （一）構(gòu)建現(xiàn)代金融企業(yè)公司治理架構(gòu) 79
 （二）打造流程銀行，再造競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)79
 （三）加強(qiáng)管理和營(yíng)銷(xiāo)，提高經(jīng)營(yíng)能力 79
 （四）加強(qiáng)金融創(chuàng)新，推進(jìn)科技建設(shè)79
 （五）加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)管理，促進(jìn)集約經(jīng)營(yíng)80
 （六）加強(qiáng)人事管理，完善激勵(lì)機(jī)制80

第六章 中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理分析81
 第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制分析81
 一、經(jīng)營(yíng)理念和經(jīng)營(yíng)方針 81
 二、發(fā)展戰(zhàn)略81
 三、市場(chǎng)定位82
 第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理分析83
 一、農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)狀83
 （一）農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)具有區(qū)域性83
 （二）農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)存在較多風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)83
 （三）農(nóng)村商業(yè)銀行高管人員管理弊病頗多 83
 二、農(nóng)村商業(yè)銀行新型經(jīng)營(yíng)管理模式設(shè)計(jì)84
 （一）建立合理經(jīng)營(yíng)效益指標(biāo)考評(píng)體系 84
 （二）設(shè)計(jì)農(nóng)村零售銀行業(yè)務(wù)推廣方案 84
 （三）建立健全現(xiàn)代企業(yè)管理制度 84
 （四）構(gòu)建統(tǒng)一的內(nèi)部監(jiān)管體系84
 第三節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行公司治理現(xiàn)狀分析85
 一、農(nóng)村商業(yè)銀行公司治理存在的不足 85
 二、農(nóng)村商業(yè)銀行公司治理方面的建議 85

第七章 中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)分析 87
 第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展利弊87
 一、農(nóng)村商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的好處87
 （一）利于提高小型農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展速度 87
 （二）有利于分散農(nóng)村商業(yè)銀行局部區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)87
 （三）有利于解決農(nóng)村地區(qū)發(fā)展的資金需求 87
 （四）有利于彌補(bǔ)當(dāng)?shù)亟鹑诜��?wù)的不足 87
 二、農(nóng)村商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的弊端88
 （一）缺乏所跨地區(qū)所需的資源，難以發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì) 88
 （二）分散原有的資金實(shí)力，降低解決風(fēng)險(xiǎn)的能力88
 （三）面臨不同地域的不同情況，管理能力遇到挑戰(zhàn) 88
 第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展分析89
 一、農(nóng)商行跨區(qū)域發(fā)展的背景 89
 （一）農(nóng)村金融政策放寬 89
 （二）有利于突破市場(chǎng)瓶頸90
 （三）服務(wù)定位不能改革 90
 二、農(nóng)商行跨區(qū)域發(fā)展存在問(wèn)題90
 （一）資本金相對(duì)缺乏90
 （二）專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才緊缺 91
 （三）風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題 91
 （四）農(nóng)村金融理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新不足 92
 三、農(nóng)商行跨區(qū)域發(fā)展對(duì)策建議92
 （一）結(jié)合自身特點(diǎn)，制定完整的規(guī)劃 92
 （二）尋找新型跨區(qū)域發(fā)展的模式，實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展定位 92
 （三）增強(qiáng)跨區(qū)域發(fā)展的規(guī)范管理，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力93
 第三節(jié) 廣州農(nóng)村商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)93
 一、廣州農(nóng)商行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)概況93
 （一）廣州農(nóng)商行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的背景及現(xiàn)狀 93
 （二）廣州農(nóng)商行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的動(dòng)機(jī)94
 二、廣州農(nóng)商行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)水平 95
 三、農(nóng)商行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)研究結(jié)論及對(duì)策 96
 （一）農(nóng)商行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)研究結(jié)論 96
 （二）農(nóng)商行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)發(fā)展對(duì)策 96

第三部分 業(yè)務(wù)創(chuàng)新部分98
 第八章 中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略及創(chuàng)新路徑98
 第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型分析98
 一、農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型面臨的挑戰(zhàn) 98
 （一）外部驅(qū)動(dòng)因素 98
 （二）內(nèi)部存在問(wèn)題 99
 二、農(nóng)村商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級(jí)模式99
 三、農(nóng)村商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級(jí)策略100
 第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行金融創(chuàng)新模式及途徑103
 一、農(nóng)村商業(yè)銀行金融創(chuàng)新必要性 103
 二、農(nóng)村商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的模式 104
 三、農(nóng)村商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的路徑 105
 （一）產(chǎn)權(quán)制度創(chuàng)新 105
 （二）經(jīng)營(yíng)理念創(chuàng)新 105
 （三）用工制度創(chuàng)新 106
 （四）激勵(lì)機(jī)制創(chuàng)新 106

第九章 中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新分析 107
 第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新107
 一、農(nóng)商行社區(qū)銀行發(fā)展創(chuàng)新 107
 （一）農(nóng)商行發(fā)展社區(qū)銀行必要性 107
 （二）農(nóng)商行發(fā)展社區(qū)銀行路徑109
 （三）農(nóng)商行發(fā)展社區(qū)銀行案例112
 二、農(nóng)商行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展創(chuàng)新112
 （一）互聯(lián)網(wǎng)金融下的直銷(xiāo)銀行112
 （二）數(shù)據(jù)信貸構(gòu)建地頭優(yōu)勢(shì) 113
 （三）平臺(tái)建設(shè)推動(dòng)合作共贏 114
 三、農(nóng)商行智慧銀行發(fā)展創(chuàng)新 115
 （一）廣州農(nóng)商行打造智慧銀行115
 （二）江門(mén)融和農(nóng)商行鑄就智慧銀行116
 （三）山東農(nóng)商行發(fā)展智慧金融117
 第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及創(chuàng)新118
 一、建立科學(xué)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新機(jī)制 118
 二、農(nóng)村商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)現(xiàn)狀118
 三、農(nóng)村商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新 119
 （一）負(fù)債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新119
 （二）資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新119
 （三）中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新119
 （四）資產(chǎn)證券化的創(chuàng)新 120
 第三節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務(wù)重心及創(chuàng)新方向120
 一、農(nóng)商行業(yè)務(wù)創(chuàng)新分析 120
 二、小微企業(yè)金融服務(wù)123
 三、農(nóng)商行鄉(xiāng)村便利店 124

第十章 中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行金融服務(wù)創(chuàng)新及案例125
 第一節(jié) 農(nóng)商行應(yīng)深耕“三農(nóng)”市場(chǎng)125
 一、農(nóng)商行發(fā)展政策支持 125
 （一）中央重點(diǎn)發(fā)展三農(nóng) 125
 （二）金融服務(wù)三農(nóng)政策 125
 二、農(nóng)商行的服務(wù)定位分析126
 （一）立足縣域 126
 （二）立足社區(qū) 126
 （三）服務(wù)“三農(nóng)” 126
 （四）服務(wù)小微企業(yè) 127
 三、農(nóng)商行發(fā)展的政策措施127
 第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行金融服務(wù)創(chuàng)新策略127
 一、抓好“四個(gè)創(chuàng)新”，增強(qiáng)發(fā)展能力128
 （一）組織創(chuàng)新 128
 （二）管理創(chuàng)新 128
 （三）業(yè)務(wù)創(chuàng)新 128
 （四）服務(wù)創(chuàng)新 129
 二、正視“三點(diǎn)不足”，切實(shí)加以改進(jìn)129
 （一）創(chuàng)新速度緩慢 129
 （二）創(chuàng)新能力有限 129
 （三）創(chuàng)新人才短缺 129
 三、加強(qiáng)“三個(gè)結(jié)合”，深化創(chuàng)新工作130
 （一）將金融創(chuàng)新工作與商務(wù)轉(zhuǎn)型試點(diǎn)相結(jié)合130
 （二）將金融創(chuàng)新工作與流程銀行建設(shè)相結(jié)合130
 （三）將金融創(chuàng)新工作與教育實(shí)踐活動(dòng)相結(jié)合130
 第三節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新案例分析131
 一、紫金農(nóng)商行金融創(chuàng)新案例 131
 （一）“綠化貸”產(chǎn)品創(chuàng)新131
 （二）標(biāo)桿銀行服務(wù)創(chuàng)新 131
 （三）小貸中心機(jī)制創(chuàng)新 132
 二、東莞農(nóng)商行金融創(chuàng)新案例 132
 （一）實(shí)施“產(chǎn)業(yè)金融”創(chuàng)新助推產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí) 132
 （二）實(shí)施“民生金融”創(chuàng)新助推和諧社會(huì)建設(shè) 133
 （三）實(shí)施“科技金融”創(chuàng)新推進(jìn)智慧銀行建設(shè) 133
 （四）實(shí)施“文化金融”創(chuàng)新彰顯地方金融魅力 133
 三、句容農(nóng)商行金融創(chuàng)新案例 134
 （一）做支持農(nóng)民創(chuàng)業(yè)致富的主力軍134
 （二）做支持企業(yè)發(fā)展壯大的加油站 134
 （三）做提供高效優(yōu)質(zhì)服務(wù)的領(lǐng)頭羊135
 四、花溪農(nóng)商行金融創(chuàng)新案例 135
 （一）“小”產(chǎn)品滿(mǎn)足“大”需求135
 （二）“小”隊(duì)伍延伸“大”服務(wù)136
 （三）“小”客戶(hù)成就“大”市場(chǎng)136

第四部分 機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)部分137
 第十一章 中國(guó)領(lǐng)先農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力分析 137
 第一節(jié) 北京農(nóng)村商業(yè)銀行137
 一、銀行發(fā)展簡(jiǎn)況分析137
 二、銀行經(jīng)營(yíng)情況分析137
 三、銀行營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)分析139
 四、銀行信貸情況分析139
 五、銀行經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)力分析 140
 六、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析140
 第二節(jié) 上海農(nóng)村商業(yè)銀行141
 一、銀行發(fā)展簡(jiǎn)況分析141
 二、銀行經(jīng)營(yíng)情況分析141
 三、銀行經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析142
 四、銀行營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)分析142
 五、銀行經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)力分析 142
 六、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析143
 第三節(jié) 廣州農(nóng)村商業(yè)銀行144
 一、銀行發(fā)展簡(jiǎn)況分析144
 二、銀行經(jīng)營(yíng)情況分析144
 三、銀行盈利能力分析145
 四、銀行營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)分析145
 五、銀行經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)力分析 145
 六、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析146
 第四節(jié) 天津農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司146
 一、銀行發(fā)展簡(jiǎn)況分析146
 二、銀行經(jīng)營(yíng)情況分析147
 三、銀行經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析147
 四、銀行營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)分析148
 五、銀行經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)力分析 148
 六、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析148
 第五節(jié) 重慶農(nóng)村商業(yè)銀行148
 一、銀行發(fā)展簡(jiǎn)況分析148
 二、銀行經(jīng)營(yíng)情況分析149
 三、銀行經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析150
 四、銀行營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)分析150
 五、銀行經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)力分析 151
 六、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析151
 第六節(jié) 深圳農(nóng)村商業(yè)銀行152
 一、銀行發(fā)展簡(jiǎn)況分析152
 二、銀行經(jīng)營(yíng)情況分析152
 三、銀行營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)分析152
 四、銀行經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)力分析 153
 五、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析153
 第七節(jié) 吳江農(nóng)村商業(yè)銀行154
 一、銀行發(fā)展簡(jiǎn)況分析154
 二、銀行經(jīng)營(yíng)情況分析154
 三、銀行經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析155
 四、銀行營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)分分析 157
 五、銀行經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)力分析 158
 六、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析160
 第八節(jié) 東莞農(nóng)村商業(yè)銀行161
 一、銀行發(fā)展簡(jiǎn)況分析161
 二、銀行經(jīng)營(yíng)情況分析161
 三、銀行經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)力分析 161
 四、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析161
 第九節(jié) 武漢農(nóng)村商業(yè)銀行162
 一、銀行發(fā)展簡(jiǎn)況分析162
 二、銀行經(jīng)營(yíng)情況分析162
 三、銀行經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析162
 四、銀行營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)分析163
 五、銀行經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)力分析 163
 第十節(jié) 長(zhǎng)春農(nóng)村商業(yè)銀行163
 一、銀行發(fā)展簡(jiǎn)況分析163
 二、銀行經(jīng)營(yíng)情況分析164
 三、銀行營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)分析164
 四、銀行經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)力分析 164
 第十一節(jié) 無(wú)錫農(nóng)村商業(yè)銀行165
 一、銀行發(fā)展簡(jiǎn)況分析165
 二、銀行經(jīng)營(yíng)情況分析165
 三、銀行經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析165
 四、銀行營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)分析166
 五、銀行經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)力分析 166
 六、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析170
 第十二節(jié) 江南農(nóng)村商業(yè)銀行170
 一、銀行發(fā)展簡(jiǎn)況分析170
 二、銀行經(jīng)營(yíng)情況分析170
 三、銀行營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)分析170
 四、銀行經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)力分析 171
 五、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析171
 第十三節(jié) 威海農(nóng)村商業(yè)銀行171
 一、銀行發(fā)展簡(jiǎn)況分析171
 二、銀行經(jīng)營(yíng)情況分析171
 三、銀行營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)分析172
 四、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析172
 第十四節(jié) 成都農(nóng)村商業(yè)銀行172
 一、銀行發(fā)展簡(jiǎn)況分析172
 二、銀行經(jīng)營(yíng)情況分析172
 三、銀行經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析174
 四、銀行營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)分析175
 五、銀行經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)力分析 175
 六、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析175
 第十五節(jié) 江蘇江陰農(nóng)村商業(yè)銀行176
 一、銀行發(fā)展簡(jiǎn)況分析176
 二、銀行經(jīng)營(yíng)情況分析176
 三、銀行吸收存款分析178
 四、銀行營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)分析178
 五、銀行經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)力分析 178
 六、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析181
 第十六節(jié) 張家港農(nóng)村商業(yè)銀行183
 一、銀行發(fā)展簡(jiǎn)況分析183
 二、銀行經(jīng)營(yíng)情況分析183
 三、銀行經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析184
 四、銀行營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)分析185
 五、銀行經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)力分析 185
 六、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析186
 第十七節(jié) 杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行188
 一、銀行發(fā)展簡(jiǎn)況分析188
 二、銀行經(jīng)營(yíng)情況分析189
 三、銀行經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析189
 四、銀行經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)力分析 190
 五、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析190

第五部分 投資前景部分191
 第十二章 中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控分析 191
 第一節(jié) 農(nóng)商行面臨的信貸風(fēng)險(xiǎn)及防范191
 一、農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)成因191
 二、農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)隱患192
 三、農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范策略193
 第二節(jié) 農(nóng)商行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理分析196
 一、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理簡(jiǎn)述 196
 二、中國(guó)農(nóng)商行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題197
 三、加強(qiáng)農(nóng)商行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策 198
 第三節(jié) 農(nóng)商行實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)研究199
 一、農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)管理存在的薄弱環(huán)節(jié)199
 二、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的主要特點(diǎn) 201
 三、農(nóng)商行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的構(gòu)建措施201
 第四節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行的綜合風(fēng)險(xiǎn)管控方案204
 一、創(chuàng)建有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制 204
 二、完善經(jīng)營(yíng)管理模式及提高決策水平 205
 三、提高核心競(jìng)爭(zhēng)能力205
 四、培育和塑造優(yōu)秀的風(fēng)險(xiǎn)管理文化206

第十三章 中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展前景分析 207
 第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展SWOT分析 207
 一、農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展外部威脅207
 二、農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展外部機(jī)會(huì)208
 三、農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展內(nèi)部劣勢(shì)208
 四、農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)209
 五、農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展結(jié)論與戰(zhàn)略 210
 第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展前景分析211
 一、農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)前景分析211
 二、農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展前景廣闊212
 三、農(nóng)村商業(yè)銀行金融服務(wù)前景213
 （一）中小企業(yè)貸款市場(chǎng)前景 213
 （二）農(nóng)村資金需求前景分析 213
 （三）小額貸款市場(chǎng)需求前景 214
 四、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展前景214

圖表目錄
 圖表1 農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行對(duì)比10
 圖表2 2012-2022年全球GDP增長(zhǎng)率變化趨勢(shì)圖 17
 圖表3 2016-2022年中國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值及增長(zhǎng)變化趨勢(shì)圖20
 圖表4 2020-2022年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值構(gòu)成及增長(zhǎng)速度統(tǒng)計(jì)21
 圖表5 中國(guó)銀行業(yè)的基本法律法規(guī)26
 圖表6 中國(guó)銀行業(yè)的行業(yè)規(guī)章 26
 圖表7 2015-2022年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模33
 圖表8 2015-2022年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)債總量33
 圖表9 2018-2022年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款情況34
 圖表10 2018-2022年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款情況表 34
 圖表11 2016-2022年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)稅后利潤(rùn)情況表 35
 圖表12 2020-2022年主要金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款情況統(tǒng)計(jì) 36
 圖表13 2020年主要涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量、法人機(jī)構(gòu)數(shù)統(tǒng)計(jì)38
 圖表14 2020年農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債情況月度統(tǒng)計(jì)38
 圖表15 2014-2022年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)情況 63
 圖表16 2014-2022年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行負(fù)債情況 63
 圖表17 2019-2022年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展規(guī)模情況 64
 圖表18 2014-2022年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行稅后利潤(rùn)統(tǒng)計(jì) 64
 圖表19 2020-2022年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款余額指標(biāo)統(tǒng)計(jì) 64
 圖表20 2020-2022年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款率指標(biāo)統(tǒng)計(jì) 65
 圖表21 2020-2022年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)利潤(rùn)率指標(biāo)統(tǒng)計(jì) 65
 圖表22 2020-2022年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行撥備覆蓋率指標(biāo)統(tǒng)計(jì) 66
 圖表23 2020-2022年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行資本充足率指標(biāo)統(tǒng)計(jì) 66
 圖表24 中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行排名 67
 圖表25 2022年前四季度各商業(yè)銀行主要指標(biāo)對(duì)比68
 圖表26 中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行創(chuàng)新分類(lèi) 96
 圖表27 北京、上海和廣州農(nóng)商行小微企業(yè)金融業(yè)務(wù) 115
 圖表28 2019-2022年北京農(nóng)村商業(yè)銀行收入及利潤(rùn)情況 129
 圖表29 2019-2022年北京農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)及負(fù)債情況 130
 圖表30 2018-2022年北京農(nóng)村商業(yè)銀行貸款余額變化情況 131
 圖表31 2020年上海農(nóng)村商業(yè)銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)收入（利息收入）種類(lèi)情況132
 圖表32 2019-2022年上海農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)指標(biāo)情況 133
 圖表33 2019-2022年廣州農(nóng)村商業(yè)銀行所屬集團(tuán)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)情況 135
 圖表34 2019-2022年廣州農(nóng)村商業(yè)銀行所屬集團(tuán)盈利能力情況 136
 圖表35 2019-2022年天津農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)情況 138
 圖表36 2019-2022年天津農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司規(guī)模情況 138
 圖表37 2020-2022年重慶農(nóng)村商業(yè)銀行收入情況 140
 圖表38 2022年下半年重慶農(nóng)村商業(yè)銀行客戶(hù)貸款及墊款利息收入情況140
 圖表39 2018-2022年重慶農(nóng)村商業(yè)銀行收入與利潤(rùn)統(tǒng)計(jì) 141
 圖表40 2018-2022年重慶農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況 141
 圖表41 2020年吳江農(nóng)村商業(yè)銀行按業(yè)務(wù)種類(lèi)劃分經(jīng)營(yíng)情況146
 圖表42 2020年吳江農(nóng)村商業(yè)銀行主要存款類(lèi)別及余額情況146
 圖表43 2019-2022年吳江農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)及負(fù)債情況 147
 圖表44 2019-2022年吳江農(nóng)村商業(yè)銀行收入及利潤(rùn)情況 148
 圖表45 2019-2022年武漢農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)指標(biāo)情況 153
 圖表46 2019-2022年武漢農(nóng)村商業(yè)銀行盈利能力情況 154
 圖表47 2020年長(zhǎng)春農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)指標(biāo)155
 圖表48 2019-2022年無(wú)錫農(nóng)村商業(yè)銀行所屬集團(tuán)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)情況 156
 圖表49 2019-2022年無(wú)錫農(nóng)村商業(yè)銀行盈利能力情況 157
 圖表50 2020年江南農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)161
 圖表50 2020年威海農(nóng)商銀行經(jīng)營(yíng)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)162
 圖表51 2019-2022年成都農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)情況 165
 圖表52 2019-2022年成都農(nóng)村商業(yè)銀行盈利能力情況 165
 圖表53 2020年江蘇江陰農(nóng)村商業(yè)銀行主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)167
 圖表54 2020年江蘇江陰農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)資料表168
 圖表55 2020年江蘇江陰農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務(wù)收入情況表168
 圖表56 2020年江蘇江陰農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)情況表168
 圖表57 2020年江蘇江蘇江陰農(nóng)村商業(yè)銀行盈利能力168
 圖表58 2019-2022年江蘇江陰農(nóng)村商業(yè)銀行吸收存款表 169
 圖表59 2018-2022年張家港農(nóng)村商業(yè)銀行主要指標(biāo) 174
 圖表60 2020年張家港農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)情況分析175
 圖表61 2018-2022年張家港農(nóng)村商業(yè)銀行吸收存款表 175
 圖表62 2019-2022年杭州聯(lián)合銀行經(jīng)營(yíng)指標(biāo)情況 180
 圖表63 2019-2022年杭州聯(lián)合銀行盈利能力情況 180

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