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第一部分 產業環境透視38
第一章 中小商業銀行行業發展綜述38
第一節 中小銀行的界定及基本內涵38
一、定性的界定方式38
二、定量的界定方式39
三、中小銀行概念的發展40
第二節 中小商業銀行的分類簡述41
一、股份制商業銀行41
二、城市商業銀行42
三、農村商業銀行42
第三節 中小銀行在區域經濟發展中的作用42
一、提升區域經濟的內在活力42
二、增強區域經濟的創新動力43
三、推動區域產業的結構調整43
四、促進區域經濟的均衡發展44
五、支持區域特色產業的發展44
第四節 我國中小商業銀行經營發展長效機制分析44
一、中小商業銀行經營發展長效機制的基本內涵44
二、中小商業銀行構建經營發展長效機制的基本內容45
第五節 中小商業銀行對中小企業融資的比較優勢48
一、中小商業銀行的地理優勢48
二、中小商業銀行的信息與成本優勢48
三、中小商業銀行的體制優勢49
四、中小商業銀行的業務創新優勢49
第二章 中小銀行在區域經濟發展中的作用51
第一節 中小商業銀行行業政治法律環境51
一、行業相關法律法規51
1、《中華人民共和國商業銀行法》51
2、《中小企業促進法》51
3、《銀行業監督管理法》54
二、中小金融機構法律監管探析55
1、我國關于中小金融機構法律監管的現狀55
2、我國中小金融機構法律監管存在的問題56
3、對完善我國金融機構法律監管制度的建議57
三、政策環境對行業的影響59
第二節 行業經濟環境分析60
一、國內宏觀經濟形勢分析60
1 國民經濟運行情況GDP(季度更新)60
2 消費價格指數CPI、1PPI（按月度更新）63
3 全國居民收入情況（季度更新）75
4 恩格爾系數（年度更新）78
5 工業發展形勢（季度更新）81
6 固定資產投資情況（季度更新）87
7 財政收支狀況（年度更新）89
8 社會消費品零售總額92
9、對外貿易&進出口94
二、銀行業發展與經濟增長關系95
三、宏觀經濟環境對行業的影響分析104
1、利率市場化對行業的影響104
2、金融脫媒化趨勢影響分析110
3、資本充足率監管強化影響113
4、國內經濟結構調整的影響114
4、批發零售行業貸款環境116
第三章 國際中小商業銀行行業發展分析及經驗借鑒119
第一節 全球中小商業銀行市場總體情況分析119
一、全球中小商業銀行行業的發展特點119
二、全球中小商業銀行市場結構119
三、全球中小商業銀行行業發展風險管理119
第二節 全球主要國家（地區）市場分析126
一、美國中小商業銀行發展分析126
1、美國中小商業銀行的數量126
2、美國中小商業銀行的規模分析127
3、美國中小商業銀行的盈利能力128
4、美國中小商業銀行的資產質量狀況129
5、美國中小銀行發展對中國的啟示131
二、英國中小商業銀行發展分析133
1、英國中小銀行發展模式134
2、英國中小銀行業務經營特點134
三、德國中小商業銀行發展分析135
1、德國中小商業銀行發展模式135
2、德國中小商業銀行發展模式的優勢135
四、日本中小商業銀行發展分析135
第二部分 行業深度分析137
第四章 我國中小商業銀行行業運行現狀分析137
第一節 《巴塞爾協議III》對我國中小銀行的影響137
一、促使中小銀行資本達標情況的改變137
二、資本緩沖的要求將使未分配利潤減少137
三、中小銀行面臨著更大的引資挑戰138
四、政府監管方面的影響138
五、過渡期引起的銀行的信用風險138
六、加快中小銀行發展多元化業務模式的步伐139
七、促使我國中小銀行的信息披露機制的完善139
第二節 我國中小商業銀行行業發展狀況分析139
一、中國中小商業銀行的變遷與發展139
二、中小商業銀行的生存空間141
1、保證市場競爭效率需要中小商業銀行141
2、資金需求差異需要中小商業銀行142
3、金融產品創新需要中小商業銀行142
三、中小商業銀行的市場定位143
1、中小企業金融服務143
2、社區金融服務144
3、網絡金融服務145
4、聯合金融服務146
第三節 不同的消費者對銀行金融產品需求146
一、企業消費者146
1、不同規模企業對產品需求規模不同147
2、不同性質的企業對產品需求的種類不同147
3、不同成長階段的企業對產品需求不同147
二、個人消費者148
1、年齡差異148
2、收入預期差異148
3、消費心理差異148
第四節 中小商業銀行行業發展現狀149
一、中國中小商業銀行市場總體概況149
二、我國中小商業銀行行業市場規模149
三、我國中小商業銀行行業發展分析150
第五節 中小商業銀行市場定位戰略150
一、中小商業銀行市場定位151
二、中小商業銀行市場中小定位現狀151
三、中小商業銀行營銷環境分析152
四、我國中小商業銀行市場定位策略選擇152
第五章 我國中小商業銀行行業整體發展情況分析157
第一節 中國中小商業銀行行業總體規模分析157
一、我國中小商業銀行數量分析157
二、我國中小商業銀行人員規模157
三、我國中小商業銀行資產規模157
四、我國中小商業銀行市場規模159
第二節 中小商業銀行資金來源情況159
一、2020-2021年資金來源159
二、2020-2021年資金來源結構情況161
三、2020-2021年存款結構情況分析162
第三節 中小商業銀行資金運用情況163
第六章 中國中小商業銀行規模擴張分析172
第一節 中小商業銀行適度規模臨界點分析172
一、中小商業銀行的規模與風險關系分析172
二、中小商業銀行的規模與效益關系分析172
三、中小商業銀行的規模與結構關系分析173
第二節 中小商業銀行追求規模擴張的背景174
一、監管政策的放松是前提條件174
二、評價標準的形成成為一種導向174
三、地方政府的作為成為重要推動175
第三節 中小銀行規模擴張的動因與行為邏輯分析176
一、中小銀行規模擴張動因的一般理論解釋176
二、我國中小銀行規模擴張的動因分析178
三、我國中小銀行規模擴張的行為邏輯182
第四節 我國中小商業銀行是否存在片面追求規模擴張186
一、內在動力186
二、外在行為187
第五節 中小商業銀行過快擴張風險問題分析188
一、近年來中小商業銀行擴張情況及其原因分析188
二、中小商業銀行過快擴張導致的風險問題與隱患189
三、中小商業銀行片面追求規模擴張可能產生的后果190
四、中小商業銀行資金緊張進而促使風險問題加劇191
第六節 關于中小商業銀行規模擴張的思考193
一、保持適度規模擴張是必要選擇193
二、明確最優發展方式是基本要求194
三、加強風險監管力度是主要保障194
四、堅持差異化經營戰略是重要手段195
五、端正地方政府態度是關鍵措施195
六、拓展無形網點是補充渠道196
第三部分 市場全景調研197
第七章 中小商業銀行行業按業務細分市場197
第一節 中小商業銀行卡類業務發展情況分析197
一、銀行卡業務發展季度監測情況197
1、2020-2021年銀行卡發行總量197
2、2020-2021年銀行卡支付情況197
3、2020-2021年銀行卡消費情況197
二、銀行卡業務發展月度情況分析198
1、2020-2021年銀聯中國銀行卡消費信心指數月度走勢198
2、新發行銀行卡情況監測200
三、中國銀聯最新業務發展情況200
1、中國銀聯戰略合作情況200
2、中國銀聯業務拓展情況201
3、中國銀聯產品創新情況201
4、中國銀聯服務創新情況205
5、中國銀聯其它情況監測205
第二節 中小商業銀行理財類業務發展情況分析205
一、2020-2021年銀行理財產品整體發行分析205
1、2020-2021年理財產品發行數量206
2、2020-2021年分期限理財產品發行情況207
3、2020-2021年分幣種投資產品發行情況207
4、2020-2021年分投資方向產品發行情況208
5、2020-2021年銀行理財產品收益分析209
二、2020-2021年商業銀行銀信產品發行監測210
1、2020-2021年銀信產品總體發行情況210
2、2020-2021年銀信產品收益情況213
3、2020-2021年銀信產品投資結構情況213
4、2020-2021年銀信產品投向分布情況214
三、2020-2021年商業銀行理財產品市場發展動向215
四、商業銀行銀信產品市場發展動向218
第三節 中小商業銀行中小企業貸款業務形勢分析218
一、各地中小企業融資政策及發展動向218
二、小額貸款公司發展動態227
1、2020-2021年小額貸款公司成立情況227
2、2020-2021年小額貸款公司實收資本區域分布情況229
3、2020-2021年小額貸款公司貸款余額區域分布情況231
4、2020-2021年小額貸款公司扶持中小企業情況232
5、2020-2021年小額貸款公司發展方向236
三、重點商業銀行中小企業貸款業務發展情況237
第四節 其他中小企業相關業務發展動態247
一、2020-2021年供應鏈金融業務247
二、2020-2021年融資租賃業務249
三、2020-2021年融資擔保業務251
第八章 我國中小商業銀行按所有制細分市場253
第一節 中國股份制商業銀行發展分析253
一、2020-2021年中國股份制商業銀行運行分析253
二、中國股份制商業銀行發展現狀253
1、股份制銀行經營環境發生深刻變化253
2、股份制商業銀行發展中面臨的挑戰與機遇257
3、股份制商業銀行經營發展邁上新起點260
三、國內主要中小股份制銀行戰略轉型比較261
1、招商銀行戰略轉型261
2、浦發銀行戰略轉型263
3、興業銀行戰略轉型265
4、中信銀行戰略轉型266
5、民生銀行戰略轉型267
四、我國中小股份制銀行流動性管理模式分析270
1、我國中小股份制銀行流動性管理模式270
2、我國中小股份制銀行流動性管理的效果271
3、我國中小股份制銀行流動性管理滯后的原因分析275
4、改善中小股份制銀行流動性管理的建議277
五、中小股份制商業銀行操作風險成因分析與防范建議279
1、中小股份制商業銀行操作風險的普遍成因279
2、經濟發達地區商業銀行操作風險的特殊成因282
3、中小股份制商業銀行操作風險的防范建議283
六、中小股份制商業銀行特色化發展分析287
1、堅持正確的經營理念287
2、堅持具有特色的差異化發展策略288
3、將強化風險管理和內部控制作為發展的前提291
4、追求漸進式經營管理體制改革293
5、不斷強化優勝劣汰的激勵機制294
6、堅持正確地認識自己、市場和同業295
第二節 中國中小城市商業銀行發展分析296
一、中國中小城市商業銀行發展現狀296
1、資產規模高速增長296
2、資產質量持續好轉297
3、盈利能力較快提升297
4、資本充足率水平處于高位297
5、城商行內部分化顯著，發展差距拉大297
6、信托漸成城商行股東融資主渠道299
二、我國中小城市商業銀行跨區域發展的問題分析300
1、我國中小城市商業銀行跨區域發展現狀及原因300
2、中小城市商業銀行跨區域發展存在的問題302
3、中小城市商業銀行定位及發展方向303
第三節 中國中小農村商業銀行發展分析305
一、2020-2021年中國中小農村商業銀行不良貸款305
1、2020-2021年中國中小農村商業銀行不良貸款305
2、2020-2021年中國中小農村商業銀行不良貸款增長率307
二、中小農村商業銀行的成長與發展308
1、中小農村商業銀行成長的理論基礎308
2、中小農村商業銀行成長的現實基礎309
3、中小農村商業銀行的發展之路310
三、金融改革中中小農村商業銀行面臨的挑戰313
1、中小農村商業銀行在法人治理方面的不足313
2、中小農村商業銀行在人力資源方面的制約314
3、中小農村商業銀行在信息技術方面的短板315
4、中小農村商業銀行在基層管理方面的問題315
四、中小農村商業銀行中間業務開拓與發展316
1、中小農商行開拓與發展中間業務的重要性316
2、加快中小農商行中間業務發展迫在眉睫316
3、中小農商行開拓與發展中間業務的現狀與前景317
4、制約中小農村商業銀行中間業務發展的主要問題318
5、中小農商行開拓與發展中間業務的建議319
五、我國中小農村商業銀行內部風險防控320
1、我國中小農村商業銀行經營風險的特點320
2、我國中小農村商業銀行主要存在的內部風險321
3、我國中小農村商業銀行內部風險防控對策322
六、新農村建設中我國農村中小銀行機構發展324
1、從戰略高度來認識社會主義新農村建設324
2、重新認識農村中小銀行機構在新農村建設中的作用325
3、我國農村中小銀行機構體系的發展走向與對策329
第九章 我國中小商業銀行行業發展策略分析335
第一節 利率市場化與中小商業銀行發展分析335
一、我國利率市場化改革的必然性335
1、利率市場化有利于經濟金融市場的均衡發展335
2、利率市場化有利于發揮市場配置資源的作用335
3、利率市場化有利于市場參與主體權利的體現337
4、利率市場化有利于我國融入國際金融體系337
二、我國利率市場化的演進方向338
三、我國利率市場化對中小銀行的影響339
1、利率市場化改革進程340
2、利率市場化對中小商業銀行運營的影響341
四、中小商業銀行在利率市場化進程中面臨的挑戰342
1、利率放開加劇銀行同業競爭342
2、利差收窄影響銀行盈利能力342
3、利率波動考驗銀行風險管理能力343
4、利率逆向選擇增加潛在信用風險343
5、利率變動引起客戶選擇性風險343
五、中小商業銀行應對利率市場化對策344
1、建立利率風險內控機制344
2、提高中間業務結構占比344
3、強化資產負債比例管理345
4、提高銀行資金定價能力345
5、有效運用金融衍生工具345
第二節 中國中小商業銀行風險管理分析346
一、我國中小商業銀行操作風險成因分析及防范346
1、目前我國中小商業銀行操作風險的現狀346
2、我國中小商業銀行操作風險成因分析349
3、強化我國中小商業銀行風險管理的對策措施350
二、中小商業銀行流動性風險管理分析352
1、流動性風險的突發性極易導致銀行"猝死"352
2、流動性風險根源在于資產配置失誤353
3、加強和改善經營管理確保"三性"統一354
4、中小商業銀行流動性風險管理現狀356
三、轉變中小商業銀行風險管理模式357
1、中小商業銀行的經營管理特點357
2、中小商業銀行風險管理面臨的挑戰358
3、中小商業銀行如何提升風險管理能力360
四、關于中小商業銀行風險管理的思考361
1、業務發展與風險管理兩者相輔相成362
2、風險管理內外約束條件下的強化建議363
第三節 中國中小商業銀行轉型分析368
一、中小商業銀行加快業務戰略轉型的問題368
1、中小商業銀行的盈利模式及特點368
2、中小商業銀行業務戰略轉型的必要性372
3、中小商業銀行業務戰略轉型的方向373
4、中小商業銀行業務戰略轉型的策略和措施378
二、實現中小商業股份制銀行的戰略轉型381
1、明確轉型目標381
2、強化轉型措施384
三、中小商業銀行業務轉型問題分析390
1、應堅定不移地進行經營轉型390
2、應在做好傳統業務前提下進行經營轉型391
3、中型銀行只有實現差異化、專業化經營才能真正轉型392
4、發展中間業務應以新興金融業務為重點393
5、應充分發揮IT作用，大力發展電子銀行業務393
6、必須全面提升風險經營與管控能力394
四、中小商業銀行經營轉型的趨勢395
1、客戶結構中小化395
2、收入結構多元396
3、服務手段電子化398
第四部分 競爭格局分析400
第十章 中小商業銀行行業區域市場分析400
第一節 中國城市商業銀行異地發展空間分析400
第二節 中小商業銀行跨區擴張阻力分析404
第三節 中小商業銀行跨區經營現狀分析405
一、中小商業銀行跨區經營驅動因素405
二、中小商業銀行跨區經營規模分析413
第四節 中小商業銀行跨區經營可行性分析413
第五節 中小商業銀行異地擴張環境對比分析417
第十一章 2021-2026年中小商業銀行行業競爭形勢及策略420
第一節 行業總體市場競爭狀況分析420
一、中小商業銀行行業競爭結構分析420
二、中小商業銀行間競爭格局分析422
三、中小商業銀行行業集中度分析422
四、中小商業銀行行業SWOT分析422
第二節 中國中小商業銀行行業競爭格局綜述426
一、中小商業銀行行業競爭概況426
二、中國中小商業銀行行業競爭力分析427
三、中國中小商業銀行競爭力優勢分析428
四、中小商業銀行行業主要競爭力分析432
第三節 中小商業銀行行業競爭格局分析435
一、我國中小商業銀行市場競爭分析435
二、我國中小商業銀行市場集中度分析436
三、國內主要中小商業銀行動向438
第四節 中小商業銀行行業并購重組分析439
一、跨國公司在華投資兼并與重組分析439
二、本土銀行投資兼并與重組分析441
1、我國城市商業銀行并購的現狀441
2、我國城市商業銀行并購的特點分析444
3、我國城市商業銀行并購的應對措施446
三、行業投資兼并與重組趨勢分析450
第五節 提升中小商業銀行市場競爭力的對策455
第十二章 2021-2026年中小商業銀行行業領先機構經營形勢分析458
第一節 中國中小商業銀行總體發展狀況分析458
一、中小商業銀行主要類型458
二、中小商業銀行資本運作分析462
三、中小商業銀行創新及品牌建設463
四、2021年中國中小商業銀行排名分析472
第二節 中國領先中小商業銀行經營形勢分析475
一、招商銀行股份有限公司475
1、企業發展概況分析475
2、企業財務指標分析477
3、企業私人銀行發展486
4、企業產品服務分析487
5、企業服務網絡分析487
6、企業風險管理分析489
7、企業戰略調整分析489
8、最新金融業務動向490
二、中信銀行股份有限公司490
1、企業發展概況分析491
2、企業財務指標分析491
3、企業個人業務分析499
4、企業公司業務分析499
5、企業業務網絡分析500
6、企業管理體系分析500
7、企業信用卡中心分析500
8、最新金融業務動向502
三、上海浦東發展銀行股份有限公司503
1、企業發展概況分析503
2、企業財務指標分析504
3、企業個人業務分析511
4、企業公司業務分析512
5、企業業務網絡分析512
6、企業主營業務分析512
7、企業資金市場分析513
8、最新金融業務動向514
四、興業銀行股份有限公司515
1、企業發展概況分析515
2、企業財務指標分析515
3、企業主要業務分析522
4、企業貸款業務分析523
5、企業業務網絡分析523
6、企業經營狀況分析524
7、企業戰略規劃分析524
8、最新金融業務動向525
五、中國民生銀行股份有限公司526
1、企業發展概況分析526
2、企業財務指標分析529
3、企業私人銀行分析537
4、企業貸款業務分析538
5、企業信用卡中心分析538
6、企業服務網絡分析538
7、企業經營范圍分析539
8、最新金融業務動向539
六、中國光大銀行股份有限公司540
1、企業發展概況分析540
2、企業經營狀況分析541
3、企業私人銀行業務548
4、企業理財業務創新548
5、企業貸款業務分析548
6、企業服務網絡分析549
7、企業信用卡業務分析549
8、最新金融業務動向549
七、平安銀行股份有限公司549
1、企業發展概況分析549
2、企業財務指標分析550
3、企業私人銀行業務558
4、企業信用卡產品分析559
5、企業并購重組分析560
6、企業服務網絡分析560
7、企業特色業務分析561
8、最新金融業務動向562
八、華夏銀行股份有限公司563
1、企業發展概況分析563
2、企業財務指標分析564
3、企業小企業業務分析571
4、企業主要業務分析572
5、企業金融服務分析574
6、企業服務網絡分析575
7、企業發展戰略分析575
8、最新金融業務動向577
九、北京銀行股份有限公司577
1、企業發展概況分析577
2、企業財務指標分析578
3、企業經營范圍分析586
4、企業特色業務分析586
5、企業投資亮點分析587
6、企業服務網絡分析588
7、企業發展戰略分析589
8、最新金融業務動向590
十、廣發銀行股份有限公司591
1、企業發展概況分析591
2、企業經營狀況分析592
3、企業主營業務分析593
4、企業戰略轉型分析593
5、企業并購重組分析594
6、企業服務網絡分析595
7、企業發展定位分析595
8、最新金融業務動向596
十一、上海銀行股份有限公司596
1、企業發展概況分析596
2、企業組織架構分析596
3、企業主營業務分析597
4、企業經營特色分析598
5、企業手機銀行分析599
6、企業服務網絡分析600
7、企業理財產品分析600
8、最新金融業務動向600
十二、江蘇銀行股份有限公司601
1、企業發展概況分析601
2、企業金融服務分析602
3、企業經營情況分析602
4、企業主營業務分析603
5、企業國際業務分析603
6、企業資金業務分析603
7、企業服務網絡分析605
8、最新金融業務動向605
十三、恒豐銀行股份有限公司606
1、企業發展概況分析606
2、企業經營狀況分析607
3、企業業務范圍分析608
4、企業金融市場業務分析609
5、企業貸款業務分析609
6、企業代理業務分析610
7、企業服務網絡分析610
8、最新金融業務動向611
十四、北京農村商業銀行股份有限公司611
1、企業發展概況分析611
2、企業經營狀況分析612
3、企業發行卡類分析613
4、企業業務范圍分析614
5、企業服務網絡分析614
6、最新金融業務動向614
十五、重慶農村商業銀行股份有限公司615
1、企業發展概況分析615
2、企業經營狀況分析615
3、企業小微金融分析619
4、企業投資理財產品619
5、企業服務網絡分析623
6、最新金融業務動向623
十六、渤海銀行股份有限公司623
1、企業發展概況分析624
2、企業經營狀況分析624
3、企業批發銀行服務624
4、企業中小銀行服務625
5、企業個人銀行服務626
6、最新金融業務動向626
十七、浙商銀行股份有限公司627
1、企業發展概況分析627
2、企業經營狀況分析627
3、企業重點業務分析628
4、企業內部管理建設628
5、企業服務網絡分析628
6、最新金融業務動向629
十八、南京銀行股份有限公司629
1、企業發展概況分析629
2、企業財務指標分析630
3、企業經營狀況分析632
4、企業發展模式建設637
5、企業主要業務分析637
6、最新金融業務動向638
十九、寧波銀行股份有限公司638
1、企業發展概況分析638
2、企業財務指標分析640
3、企業經營狀況分析643
4、企業目標定位分析648
5、企業經營優勢分析648
6、最新金融業務動向648
二十、徽商銀行股份有限公司649
1、企業發展概況分析649
2、企業財務指標分析649
3、企業經營狀況分析650
4、企業中小企業中心651
5、企業主營業務分析652
6、最新金融業務動向653
二十一、杭州銀行股份有限公司655
1、企業發展概況分析655
2、企業財務指標分析656
3、企業經營狀況分析656
4、企業信用卡產品分析660
5、企業發展戰略分析661
6、最新金融業務動向661
二十二、天津銀行股份有限公司661
1、企業發展概況分析661
2、企業發展優勢分析662
3、企業經營狀況分析662
4、企業主要業務分析662
5、企業戰略布局分析663
6、最新金融業務動向663
二十三、盛京銀行股份有限公司663
1、企業發展概況分析663
2、企業發展優勢分析664
3、企業經營狀況分析665
4、企業主要業務分析666
5、企業戰略布局分析668
6、最新金融業務動向669
二十四、廣州銀行股份有限公司669
1、企業發展概況分析669
2、企業市場定位分析672
3、企業主要業務分析673
4、企業發展規劃分析674
二十五、哈爾濱銀行股份有限公司674
1、企業發展概況分析674
2、企業發展優勢分析675
3、企業經營狀況分析676
4、企業主要業務分析676
5、企業戰略布局分析677
6、最新金融業務動向678
二十六、大連銀行股份有限公司679
1、企業發展概況分析679
2、企業發展優勢分析679
3、企業經營狀況分析680
4、企業主要業務分析680
5、企業戰略布局分析680
6、最新金融業務動向681
二十七、吉林銀行股份有限公司683
1、企業發展概況分析683
2、企業發展優勢分析683
3、企業經營狀況分析683
4、企業主要業務分析684
5、最新金融業務動向684
二十八、江南農村商業銀行股份有限公司685
1、企業發展概況分析685
2、企業發展優勢分析685
3、企業經營狀況分析685
4、企業主要業務分析686
5、企業戰略布局分析687
二十九、包商銀行股份有限公司687
1、企業發展概況分析687
2、企業發展優勢分析687
3、企業經營狀況分析688
4、企業產品服務分析689
5、企業戰略布局分析691
三十、成都銀行股份有限公司692
1、企業發展概況分析692
2、企業發展優勢分析692
3、企業經營狀況分析692
4、企業主要業務分析693
5、企業戰略布局分析693
6、最新金融業務動向694
第五部分 發展前景展望695
第十三章 2021-2026年中小商業銀行行業前景及趨勢預測695
第一節 中小商業銀行投資價值評估分析695
一、中小商業銀行行業投資特性分析695
1、中小商業銀行行業進入壁壘分析695
2、中小商業銀行行業盈利因素分析695
3、中小商業銀行行業盈利模式分析696
二、中小商業銀行行業發展的相關影響因素及應對696
1、新會計準則對城商行的影響評析696
2、利率市場化改革帶來的利好與危機699
3、城商行應對利率市場化的策略分析701
4、應用利率手段控制城商行的不合理擴張702
第二節 中國中小農村商業銀行發展分析709
一、2020-2021年中國中小農村商業銀行不良貸款710
1、2020-2021年中國中小農村商業銀行不良貸款710
2、2020-2021年中國中小農村商業銀行不良貸款增長率710
第三節 2021-2026年中小商業銀行市場發展趨勢預測713
一、2021-2026年中小商業銀行市場規模預測713
二、2021-2026年中小商業銀行資產規模增長預測714
三、2021-2026年中國中小商業銀行數量規模預測714
四、2021-2026年中國中小商業銀行行業收入預測715
五、2021-2026年中國中小商業銀行利潤預測715
六、2021-2026年中國中小商業銀行信用卡交易總額716
第十四章 2021-2026年中小商業銀行行業投資機會與風險防范717
第一節 中小商業銀行行業投融資情況717
一、行業資金渠道分析717
1、商業信用717
2、內部融資718
3、股權融資720
4、債務融資720
5、銀行信貸720
6、債券融資721
7、項目融資721
8、BOT721
9、資產證券化721
10、信托722
二、中小商業銀行行業投資現狀分析722
第二節 2021-2026年中小商業銀行行業投資機會723
一、產業鏈投資機會723
1、2021年金融改革推進民營銀行再熱723
2、新型城鎮化戰略下商業銀行的機遇與挑戰728
二、中小商業銀行行業投資機遇734
1、商業銀行轉型深挖中小企業信貸機遇734
2、并購是提高股份制商業銀行核心競爭力帶來投資機遇738
3、城鎮化將給商業銀行帶來大機遇740
第三節 2021-2026年中小商業銀行行業投資風險及防范741
一、政策風險及防范741
1、對未來政策走向的預測風險741
2、對政策的解讀風險743
3、對政策的執行風險744
二、技術風險及防范745
三、供求風險及防范746
四、宏觀經濟波動風險及防范746
五、關聯產業風險及防范747
六、經營風險及防范747
1、持續加息："期限錯配"加劇銀行流動性風險747
2、地方融資平臺："以拖代償"加劇銀行信用風險749
3、房地產業："去泡沫化"可能引起銀行系統性風險750
七、其他風險及防范752
第四節 中國中小商業銀行行業投資建議753
第六部分 發展戰略研究755
第十五章 2021-2026年中小商業銀行行業面臨的困境及對策755
第一節 2021年中小商業銀行行業面臨的困境755
一、中國中小商業銀行行業發展的主要困境755
二、政策性方面755
1、價格政策755
2、匯率政策756
3、國家宏觀政策調整造成的產業危機756
4、存款準備金率造成了資金緊張757
5、稅收政策造成的財務問題757
6、監管政策造成的準入困難757
三、經營性方面758
四、法律性方面758
1、商業銀行理財產品的法律關系模糊758
2、理財業務關聯交易監管薄弱759
第二節 中小商業銀行企業面臨的困境及對策759
一、中小商業銀行企業面臨的困境及對策759
二、國內中小商業銀行企業的出路分析765
第三節 中國中小商業銀行行業存在的問題及對策768
一、中國中小商業銀行行業存在的問題768
1、市場定位模糊768
2、內部控制缺乏規范和力度768
3、法人治理結構不夠合理769
4、產業結構特色不足769
二、中小商業銀行行業發展的建議對策771
1、合理進行市場定位771
2、構建嚴密有效的內控機制772
3、優化法人治理結構772
三、市場的重點客戶戰略實施772
1、實施重點客戶戰略的必要性772
2、合理確立重點客戶773
3、重點客戶戰略管理773
4、重點客戶管理功能773
第四節 中國中小商業銀行市場發展面臨的挑戰與對策774
一、中小商業銀行市場發展面臨的挑戰774
二、中小商業銀行市場發展對策分析778
第十六章 中小商業銀行行業發展戰略研究789
第一節 中小商業銀行行業發展戰略研究789
一、戰略綜合規劃789
二、技術開發戰略789
三、業務組合戰略790
四、區域戰略規劃791
五、產業戰略規劃792
六、營銷品牌戰略795
七、競爭戰略規劃795
第二節 對我國中小商業銀行品牌的戰略思考796
一、中小商業銀行品牌的重要性796
二、中小商業銀行實施品牌戰略的意義799
三、中小商業銀行企業品牌的現狀分析800
1、品牌戰略規劃缺失800
2、品牌文化含量不足801
3、品牌定位缺乏鮮明個性802
4、品牌管理"各自為政"803
5、品牌維護有待發展803
四、我國中小商業銀行企業的品牌戰略804
五、中小商業銀行品牌戰略管理的策略808
1、進行明確的市場定位808
2、深化品牌文化，強化品牌認知811
3、維護品牌關系814
4、建立品牌危機預警機制815
第三節 中小商業銀行經營策略分析820
一、中小商業銀行市場定位策略820
二、中小商業銀行市場創新策略822
三、品牌定位與品類規劃823
四、中小商業銀行新產品差異化戰略823
第四節 中小商業銀行行業投資戰略研究824
一、2021年中小商業銀行行業投資戰略825
二、2021-2026年中小商業銀行行業投資戰略827
第十七章 研究結論及發展建議829
第一節 中小商業銀行行業研究結論及建議829
第二節 中小商業銀行子行業研究結論及建議839
第三節 北京產業研究院中小商業銀行行業發展建議840
一、行業發展策略建議840
二、行業投資方向建議844
三、行業投資方式建議848
 
圖表目錄
圖表 1  2012-2021年我國國內生產總值及其增長速度61
圖表 2  2021年1-4季度GDP初步核算數據61
圖表 3  GDP環比和同比增長速度62
圖表4  2020年12月-2021年6月全國居民消費價格漲跌幅度63
圖表5  2020年12月-2021年6月我國豬肉、牛肉、羊肉價格變動情況64
圖表6  2020年12月-2021年6月我國鮮菜、鮮果價格變動情況65
圖表7  2021年1-6月份居民消費價格分類別同比漲跌幅67
圖表8  2021年1-6月份居民消費價格分類別環比漲跌幅68
圖表9  2021年6月居民消費價格主要數據68
圖表10  2020年12月-2021年6月工業生產者出廠價格漲跌幅71
圖表11  2020年12月-2021年6月工業生產者購進價格漲跌幅71
圖表12  2020年12月-2021年6月生產資料出廠價格漲跌幅72
圖表13  2020年12月-2021年6月生活資料出廠價格漲跌幅72
圖表14  2021年6月工業生產者價格主要數據73
圖表 15  2012-2021年我國農村居民人均純收入及其增長速度77
圖表 16  2012-2021年我國城鎮居民人均可支配收入及其增長速度78
圖表17  1978-2020中國城鄉居民恩格爾系數對比表80
圖表18  2020年12月-2021年6月全國各月累計主營業務收入與利潤總額同比增速82
圖表19  2020年12月-2021年6月全國各月累計利潤率與每百元主營業務收入中的成本83
圖表20  2021年分經濟類型主營業務收入與利潤總額同比增速84
圖表21  2021年規模以上工業企業主要財務指標84
圖表22  2021年規模以上工業企業經濟效益指標85
圖表23  2021年規模以上工業企業主要財務指標（主要行業）85
圖表 24  2012-2021年我國全社會固定資產及其增長率情況89
圖表 25  2012-2021年我國社會消費品零售總額及其增長速度94
圖表 26  2015年-2021年我國我國中小商業銀行資產規模分析158
圖表 27  2015年-2021年我國我國中小商業銀行市場規模分析159
圖表28  中小商業銀行適度規模臨界點評價指標173
圖表29  2014~2020年銀行業金融機構從業人員（單位： 人 ）187
圖表 30  部分中小商業銀行每股收益與凈資產收益率190
圖表 31  2021年6月銀信理財產品統計數據210
圖表 32  2021年信托公司幾種特色業務規模及占比211
圖表 33  2016-2021 年銀信合作信托產品及占比212
圖表 34  2021年6月份銀信理財產品收益情況表213
圖表 35  2021年6月份銀信理財產品結構表214
圖表 36  2021年1-6月銀信理財產品結構表214
圖表 37  2021年6月份銀信理財產品結構表214
圖表 38  2021年1-6月銀信理財產品結構表215
圖表 39  1999-2020年度中小股份制銀行各類資產、負債及自有資金增長情況對比(單位：%)272
圖表 40  機構存款、儲蓄存款結構對比(單位：%)273
圖表 41  短期存款、長期存款結構對比(單位：%)274
圖表 42  我國中小股份制銀行資產結構對比274
圖表 43  2015-2021年中國商業銀行不良貸款率變動趨勢圖307
圖表 44  中小商業銀行核心競爭力的結構421
圖表 45  外資參股的城市商業銀行一覽443
圖表 46  股份制商業銀行概況460
圖表 47  2020年大型商業銀行與中小商業銀行資產總額表 單位：億元、%464
圖表 48  2020年年末中國境內外資銀行機構情況 單位：家465
圖表 49  2021年中國以資產計50大銀行中國商業銀行排名472
圖表 50  招商銀行股份有限公司負債能力分析477
圖表 51  招商銀行股份有限公司利潤能力分析481
圖表 52  招商銀行股份有限公司財務指標分析484
圖表 53  2021年招商銀行服務網點列表487
圖表 54  中信銀行股份有限公司負債能力分析491
圖表 55  中信銀行股份有限公司利潤能力分析494
圖表 56  中信銀行股份有限公司財務能力分析496
圖表 57  上海浦東發展銀行股份有限公司負債能力分析504
圖表 58  上海浦東發展銀行股份有限公司利潤能力分析507
圖表 59  上海浦東發展銀行股份有限公司財務指標分析509
圖表 60  興業銀行股份有限公司負債能力分析515
圖表 61  興業銀行股份有限公司利潤能力分析518
圖表 62  興業銀行股份有限公司財務指標分析520
圖表 63  中國民生銀行股份有限公司負債能力分析530
圖表 64  中國民生銀行股份有限公司利潤能力分析532
圖表 65  中國民生銀行股份有限公司財務指標分析534
圖表 66  民生銀行貸款業務分析538
圖表 67  中國光大銀行股份有限公司負債能力分析541
圖表 68  中國光大銀行股份有限公司利潤能力分析543
圖表 69  中國光大銀行股份有限公司財務指標分析545
圖表 70  平安銀行股份有限公司負債能力分析551
圖表 71  平安銀行股份有限公司利潤能力分析553
圖表 72  平安銀行股份有限公司財務指標分析555
圖表 73  華夏銀行股份有限公司負債能力分析564
圖表 74  華夏銀行股份有限公司利潤能力分析567
圖表 75  華夏銀行股份有限公司財務指標分析569
圖表 76  北京銀行股份有限公司負債能力分析578
圖表 77  北京銀行股份有限公司利潤能力分析581
圖表 78  北京銀行股份有限公司財務指標分析583
圖表 79  上海銀行股份有限公司組織架構分析596
圖表 80  重慶農村商業銀行股份有限公司負債能力分析615
圖表 81  重慶農村商業銀行股份有限公司綜合損益分析617
圖表 82  重慶農村商業銀行股份有限公司財務指標分析618
圖表 83  南京銀行股份有限公司財務指標分析630
圖表 84  南京銀行股份有限公司負債能力分析633
圖表 85  南京銀行股份有限公司利潤能力分析635
圖表 86  寧波銀行股份有限公司財務指標分析640
圖表 87  寧波銀行股份有限公司負債能力分析643
圖表 88  寧波銀行股份有限公司利潤能力分析646
圖表 89  徽商銀行盈利能力指標649
圖表 90  徽商銀行財務指標650
圖表 91  徽商銀行經營業績650
圖表 92  徽商銀行營業收入651
圖表 93  杭州銀行股份有限公司資產負債表主要數據656
圖表 94  杭州銀行股份有限公司利潤表主要數據656
圖表 95  杭州銀行股份有限公司主要財務指標表656
圖表 96  2021-2026年我國中小商業銀行市場規模預測713
圖表 97  2021-2026年我國中小商業銀行資產規模預測714
圖表 98  2021-2026年我國中小商業銀行銀行數量規模預測714
圖表 99  2021-2026年我國中小商業銀行行業收入預測715
圖表 100  2021-2026年我國中小商業銀行行業利潤總額預測715
圖表 101  2021-2026年我國中小商業銀行信用卡交易總額預測716
圖表 102  中國中小商業銀行行業上下游產業風險分析747
圖表 103  中小商業銀行項目投資時應注意的問題839

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